Za oprocentowanie lokat bankowych odpowiada faktycznie wiele czynników, nie do końca zależnych od polityki standardowych banków detalicznych. Rozpoznanie tych czynników jest wręcz decydujące, aby dobrze optymalizować oprocentowanie, a także dopasować moment, kiedy bardziej opłaca się inwestować na rynku kapitałowym, a nie przeznaczać nadwyżek ekonomicznych na lokaty.